Мировые новости

Иллюстрация. Кадр Второго канала ИТВ.

Долговая яма: обязательства израильтян растут высокими темпами

Продолжается стремительный рост задолженности домашних хозяйств в отношении банков, сообщает Orbita.co.il со ссылкой на издание Ynet, которое приводит данные ЦСУ Израиля. Только за первые три месяца 2015 года долги частных клиентов перед банками увеличились примерно на 10.2 миллиарда шекелей (+2.3%).

Сейчас долги израильтян перед банками составляют фантастическую сумму в 443 миллиарда шекелей. При этом обязательства по ипотечным ссудам достигли уровня в 304 миллиарда шекелей.

Другими словами, до 70% от общего долга граждан страны банкам приходится на «машканты». В прошлом году общий объем ипотеки продолжал расти со скоростью 15 миллиардов шекелей в год.

Отмечается, что в 2015 израильтяне стали брать больше ссуд, которые направлены на стимулирование личного потребления без приобретения недвижимости. Задолженность по таким ссудам составляет 118 миллиардов шекелей, что на 7.6% больше чем в начале года. При этом кредитным компаниям домашние хозяйства должны примерно 12 миллиардов шекелей.

Кроме того произошло увеличение задолженности в отношении страховых и инвестиционных компаний (+9%), которые выдают ссуды под низкий процент в объеме, не превышающем существующие накопления на счетах клиентов.

Напомним, что ранее Банк Израиля неоднократно высказывал опасения по поводу роста объемов заемного капитала на жилищном рынке.

Глава Центробанка Карнит Плог выражала обеспокоенность состоянием ипотечного рынка и чрезмерными «машкантами», которые были взяты в последние годы израильтянами для приобретения недвижимости. Согласно статистике, размер средней ипотечной ссуды превысил полмиллиона шекелей.

«Резкие перепады конъюнктуры на жилищном рынке представляют главную опасность для банковской системы Израиля, - говорится в последнем отчете Центробанка. – Ограничения по объему выдаваемой ипотеки, введенные в 2014 году, помогли снизить вероятность развития кризиса.

Оживление экономики, которое произойдет в ближайшие годы, приведет к повышению банковского процента, что, в свою очередь, серьезно затруднит возврат взятых ипотечных ссуд. Получатели ссуд будут испытывать проблемы, связанные с постоянным ростом выплат по ипотечной ссуде».

Главный контролер банков Дуду Закен (Минфин Израиля) обязал коммерческие банки увеличить на сотни миллионов шекелей отчисления на непокрытые ссуды, взятые на личные цели владельцами частных счетов.

Директива Закена, свидетельствующая об обеспокоенности регулятора проблемой заемной денежной массы, приведет к удорожанию ссуд для домашних хозяйств. Банки, с свою очередь, попытаются компенсировать упущенную прибыль повышением процента по ссудам.

Издание Globes отмечает, что объем заемного капитала в Израиля вырос за прошедший год на 7 миллиардов шекелей. Всего израильтяне должны банкам более 100 миллиардов шекелей, не считая ипотечные ссуды.

По мнению экономистов, стремительный рост ссуд для домашних хозяйств связан, прежде всего, с ужесточением условий по выдаче ипотеки. Многие покупатели жилья, у которых нет собственного капитала, доходящего до 30% от стоимости квартиры, пытаются компенсировать недостаток средств ссудами под относительно низкий процент.

К примеру, банк Апоалим предоставляет владельцам счетов, на который ежемесячно заходят две зарплаты, экспресс-ссуды от 100.000 до 200.000 шекелей под относительно низкий процент 5%-5.5% годовых.

Отмечается, что Закен опасается снижения темпов роста ВВП Израиля и увеличения безработицы, что затруднит возврат ссуд, взятых на личные цели.